近日，中國保監(jiān)會正式對外發(fā)布了《關(guān)于進一步明確保險專業(yè)中介機構(gòu)市場準入有關(guān)問題的通知》(保監(jiān)發(fā)〔2013〕44號)（以下簡稱44號文），再度重申設(shè)立保險代理公司、保險經(jīng)紀公司的注冊資本需要5000萬元，同時降低汽車相關(guān)企業(yè)設(shè)立公司的門檻至不低于1000萬元，以鼓勵汽車相關(guān)企業(yè)從事保險業(yè)務(wù)。
卡車經(jīng)銷商大多專注于賣車
● 鼓勵保險代理專業(yè)化
事實上，這不是保監(jiān)會第一次發(fā)文支持汽車相關(guān)企業(yè)從事保險代理業(yè)務(wù)。2012年以來，為規(guī)范保險代理市場，建立健全市場準入退出機制成為保監(jiān)會的一項重要工作。針對問題比較突出的兼業(yè)代理機構(gòu)、區(qū)域性保險專業(yè)代理機構(gòu)，保監(jiān)會先后下發(fā)《關(guān)于暫停區(qū)域性保險代理機構(gòu)和部分保險兼業(yè)代理機構(gòu)市場準入許可工作的通知》(保監(jiān)中介〔2012〕324號)、《關(guān)于進一步規(guī)范保險中介市場準入的通知》(保監(jiān)中介〔2012〕693號)。
先是暫停了區(qū)域性保險代理公司及其分支機構(gòu)設(shè)立許可，以及金融機構(gòu)、郵政以外的所有保險兼業(yè)代理機構(gòu)資格核準，后又暫停了部分保險專業(yè)中介機構(gòu)的設(shè)立許可。693號文特別將汽車生產(chǎn)、銷售和維修企業(yè)投資的注冊資本為5000萬元以上的保險代理、經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)排除在停止受理設(shè)立許可之列。
2012年9月14日，保監(jiān)會針對汽車相關(guān)企業(yè)發(fā)布《關(guān)于支持汽車企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營有關(guān)事項的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2012〕82號），鼓勵和支持汽車企業(yè)開展汽車保險業(yè)務(wù)。
在經(jīng)歷了“暫停準入”和“規(guī)范市場”等政策約一年時間后，近日，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于修改〈保險經(jīng)紀機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》（保監(jiān)會令2013年第6號）、《關(guān)于修改〈保險專業(yè)代理機構(gòu)監(jiān)管規(guī)定〉的決定》（保監(jiān)會令2013年第7號）的兩個《決定》，將新設(shè)的保險代理公司和保險經(jīng)紀公司的注冊資本提高到5000萬元。
同時印發(fā)的44號文則進一步明確，允許汽車相關(guān)企業(yè)設(shè)立注冊資本金為人民幣1000萬元的保險專業(yè)代理公司，其對汽車相關(guān)企業(yè)從事保險專業(yè)代理的支持可見一斑。
“推動汽車企業(yè)代理保險業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營，有利于促進汽車保險中介服務(wù)規(guī)范化、專業(yè)化、規(guī)模化發(fā)展，有利于防范經(jīng)營風險，規(guī)范市場秩序，有利于保護保險消費者權(quán)益。”有業(yè)內(nèi)專家表示。汽車企業(yè)兼業(yè)經(jīng)營保險代理業(yè)務(wù)存在著日益突出的管理混亂、專業(yè)能力低下、侵害消費者權(quán)益等違法違規(guī)問題，保監(jiān)會此番動作也是為了促進保險代理的專業(yè)化。
● 生產(chǎn)企業(yè)興趣不大
44號文第（三）條規(guī)定：汽車生產(chǎn)、銷售、維修和運輸?shù)认嚓P(guān)汽車企業(yè)，為實行代理保險業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營、投資設(shè)立保險專業(yè)代理公司的，注冊資本金應(yīng)不低于人民幣1000萬元，經(jīng)營區(qū)域僅限于注冊地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），且公司名稱應(yīng)當包含“汽車保險銷售”或“汽車保險代理”字樣。這意味著整車廠、經(jīng)銷商、維修廠等企業(yè)均可以投資保險專業(yè)代理領(lǐng)域。
“中通不做保險代理業(yè)務(wù)。銷售出去的新車只在客戶接車回去的路上需要購買車輛保險，合作保險公司在我們這里有設(shè)點辦公，客戶在它們那里購買。”中通客車品牌文化部部長李篤生告訴《商用汽車新聞》記者，他同時表示，其他客車企業(yè)應(yīng)該也都是僅與保險公司就接車方面有保險上的業(yè)務(wù)合作關(guān)系，一般不從事保險代理。上汽依維柯紅巖相關(guān)人士也表示，紅巖公司也沒有保險代理業(yè)務(wù)，據(jù)他所知，卡車生產(chǎn)企業(yè)從事該項業(yè)務(wù)的也不多。
整車生產(chǎn)企業(yè)少有涉及保險代理與該業(yè)務(wù)與整車廠“離得有點遠”、直接關(guān)聯(lián)不多有關(guān)。“客車業(yè)務(wù)量本來也不大，客戶提車時需要購買的保險費用也很少，即便我們提供全部免掉的政策，對客戶來說也沒多少費用，對銷售和維持客戶不會有什么幫助。”李篤生解釋說。對于保監(jiān)會鼓勵車企從事保險代理的新政，多數(shù)客車企業(yè)也并不關(guān)注且興趣不大，因為“業(yè)務(wù)量太小”。
而對于卡車制造商來說，卡車銷售通常是通過經(jīng)銷商賣給客戶，整車廠只接訂單，車交給用戶和辦理上牌、保險等手續(xù)通常在經(jīng)銷商處完成。同樣不直接接觸保險環(huán)節(jié)，若從事保險代理則相當于涉足其他領(lǐng)域，因此對專業(yè)保險代理興趣也不大。“這一塊其實跟整車廠關(guān)系不大，它們?nèi)绻嬗信d趣，可以直接投資成立保險代理公司。”河北同力汽車貿(mào)易有限公司副總經(jīng)理張溫善分析說。
[!--empirenews.page--] ● 經(jīng)銷商、用戶涉足便利
“我們在各地的經(jīng)銷商也不會做（這塊業(yè)務(wù)），因為他們那邊的量更少，沒辦法做。據(jù)我所知，客車用戶做這項業(yè)務(wù)的也不多，假如客運企業(yè)的車比較多，每年的保險量比較大，一般都是組織招標來選擇保險公司，自己肯定不會涉足。”李篤生說，客車每年的總銷量并不如卡車和小轎車那么大，客車經(jīng)銷商每年的量更少，保險代理不足以吸引他們?nèi)プ觥?/p>
而卡車經(jīng)銷商由于直接與大量的卡車用戶接觸，且卡車用戶購車使用分期付款等金融工具較為普遍，而多數(shù)經(jīng)銷商均提供這一服務(wù)，從事保險代理業(yè)務(wù)具備便利條件，因此多數(shù)都涉足這一領(lǐng)域。
“經(jīng)銷商一般都做保險業(yè)務(wù)，有的跟廠家合作，有的跟銀行合作從事汽車金融業(yè)務(wù)。而分期付款等汽車金融業(yè)務(wù)必然涉及到保險，因此，經(jīng)銷商做保險就是順手的事兒。通常跟保險公司都有合作，相當于保險公司在經(jīng)銷商處設(shè)了個辦事處，而且能從中獲取利潤，差不多是白撿的業(yè)務(wù)，不做白不做。”張溫善介紹說。
44號文第（五）條明確：鐵路、旅游、交通運輸、銀行、郵政等企業(yè)為實行代理保險業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營、投資設(shè)立保險專業(yè)代理公司的，可參照本通知第三項規(guī)定執(zhí)行。這意味著，道路運輸企業(yè)從事保險專業(yè)代理業(yè)務(wù)的門檻同樣放低至不低于1000萬元。對于目前舉步維艱、正處于經(jīng)營轉(zhuǎn)型期、尋求轉(zhuǎn)型突破的客貨運企業(yè)，尤其是客運企業(yè)來說，這不失為可考慮發(fā)展的一項業(yè)務(wù)。
“貨運企業(yè)也有做保險代理的，畢竟現(xiàn)在的保險業(yè)務(wù)基本上是無孔不入，只要有利益在里面，大家就愿意去做。”張溫善說。作為汽車用戶，客貨運企業(yè)都涉及為自己的車輛定期上保險的問題，與保險公司接觸較多，但是否涉足保險代理則與各企業(yè)的經(jīng)營策略或戰(zhàn)略規(guī)劃有關(guān)。
“運發(fā)集團的發(fā)展思路是將客貨運輸這一主業(yè)做專、做強，因此不會輕易涉足其他領(lǐng)域。”深圳市運發(fā)集團股份有限公司資產(chǎn)機務(wù)部部長于懷勇說，公司目前并未有向保險代理等其他領(lǐng)域發(fā)展的規(guī)劃。山東交運集團副總工程師王國勛則介紹，集團兩三年前就成立了專門的保險代理公司，將業(yè)務(wù)領(lǐng)域拓展到了保險代理方面。
● 多元化經(jīng)營的方向之一
“我聽說過44號文，可能是通過規(guī)范保險代理來鼓勵更多企業(yè)轉(zhuǎn)向?qū)I(yè)化代理。”張溫善說。他表示，保險代理分為專業(yè)代理和兼業(yè)代理兩類，兼業(yè)代理門檻相對較低，只需要取得保監(jiān)會的資質(zhì)許可即可，且對于經(jīng)銷商來說汽車銷售才是主業(yè)，保險代理只是“捎帶做一下”。
據(jù)張溫善介紹，在保監(jiān)會未規(guī)范保險代理業(yè)務(wù)之前，兼業(yè)證的報批很容易，條件也不高，設(shè)立相應(yīng)的機構(gòu)和公司也沒有5000萬元的門檻，因此多數(shù)經(jīng)銷商都是采用兼業(yè)代理形式，“沒必要做專業(yè)的，資金量大而且手續(xù)也麻煩些”。
“現(xiàn)在保監(jiān)會對兼業(yè)證的審批嚴格了，而如果沒有兼業(yè)資質(zhì)，做保險代理要通過別人去做，首先在代理費上就不太容易操作。如果成立公司從事專業(yè)代理，相當于直接走就行，會省事很多。”張溫善分析說。
因此在保監(jiān)會提高保險代理整體門檻的情況下，44號文將汽車業(yè)專業(yè)保險代理進入門檻降至1000萬元具備一定的吸引力。“保監(jiān)會的意思是逐漸形成保險公司制定產(chǎn)品，業(yè)務(wù)銷售、產(chǎn)品銷售交給其他人做，行業(yè)管理更完善?，F(xiàn)在汽車銷售越來越難做，注冊資本降低相當于給大家提供了一個新的投資渠道。”張溫善說，他有考慮將來進入保險專業(yè)代理領(lǐng)域的想法，“不管是業(yè)務(wù)發(fā)展需要，或是尋找新的投資方向、進行多元化經(jīng)營也好，都是一個選擇”。
