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市場上對車險的“高保低賠”爭議不斷，未來這一問題有望隨著費改而解決。昨日，中國保險行業(yè)協(xié)會對外披露，配合車險費改的“示范條款”經(jīng)歷了再次修訂并征求意見，其中就明確約定車損險的保險金額按投保時被保險機動車的實際價值確定。
目前實施的車損險按新車購置價投保、按折舊價格賠付，這就是市場上所指的“高保低賠”。很多人認(rèn)為這有失公平，損害了消費者的合法權(quán)益。對此，中保協(xié)下發(fā)的2014版“示范條款”擬做出上述修訂。當(dāng)投保車輛發(fā)生全部損失時，按照保險金額為基準(zhǔn)計算賠付，發(fā)生部分損失，按實際修復(fù)費用在保險金額內(nèi)計算賠償。
據(jù)了解，目前商業(yè)車險通用ABC條款，為了配合費率市場，中保協(xié)將推“示范條款”供險企選擇，同時險企也可自主開發(fā)定價。而“示范條款”對ABC條款進行了整合并完善，并對市場上此前存在爭議或容易引發(fā)糾紛的條款進行了修訂。
除了“高保低賠”外，“無責(zé)不賠”也有望得到解決。此前無責(zé)車主在向事故責(zé)任方追償索賠困難重重，即使可以行使“代位求償”權(quán)利，所承保的險企進行墊付、后期代替追償也難度極大。因此，“示范條款”明確指出，被保險人也可以直接向保險公司索賠。
“示范條款”還進一步擴大了車險的責(zé)任范圍，如對現(xiàn)行車險條款責(zé)任免除中爭議較大的“車上人員在被保險機動車車下時遭受的人身傷亡”、“駕駛證失效或?qū)忩炍春细瘛钡?5項內(nèi)容進行了刪減，將三者險中“被保險人、駕駛?cè)说募彝コ蓡T人身傷亡”列入承保范圍；此前車險條款中的“第三者”是否包括“投保人”爭議較大，而“示范條款”明確，“第三者”不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人，實質(zhì)上將“投保人”納入了第三者范圍。其中，進一步明確了“車上人員”的范圍為“發(fā)生意外事故的瞬間,在被保險機動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員”。
此外，“示范條款”還精減整合附加險，擴大了主險承保范圍，將現(xiàn)行的38個附加險整合為11個附加險，其中5個附加險承保風(fēng)險被并入主險保險責(zé)任，包括教練車特約、倒車鏡車燈單獨損壞、車載貨物掉落、法律費用及租車人人車失蹤附加險；刪除了23個對消費者實際風(fēng)險保障意義不大或?qū)儆诓糠直ｋU人提供的增值服務(wù)的附加險，例如附加更換輪胎服務(wù)、附加送油、充電服務(wù)、附加拖車服務(wù)等。而此前車險條款中的保單“次日零時生效”也被刪除，允許投保人在“零時起?！被颉凹磿r生效”之間做出選擇。
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